DSR 이란? (총부채 원리금상환비율)

DSR 이란 무엇인지에 대해 알아보겠습니다. 요즘 경제 뉴스를 보면 부동산 관련 기사에 빠지지 않을 정도로 많이 언급되는 것이 DSR입니다. DSR은 "Debt Service Ratio"의 약어로, 한국어로는 "총부채 원리금상환비율"을 의미하는데요. 

 

이 지표는 대출을 받는 사람이나 회사가 매달 원리금 상환을 할 수 있는 능력을 판단하기 위해 사용하는 용어입니다. 일반적으로 은행에서 대출을 받을 때 필요한 원리금을 감당할 수 있는지 여부를 평가할 때 DSR을 고려하게 되는 것이죠.

 

그렇기 때문에 금융기관에서 기준으로 하는 DSR이 충족되지 않는 경우에는 대출이 승인되지 않게 되는 것입니다. 그래서 대출이 필요한 많은 사람들이 자신의 DSR을 낮추기 위해 더 낮은 월 부채 지출, 높은 월 소득을 만들어 부채를 관리해야 하는 것입니다. 

 

그래서 오늘은 DSR 이란 무엇인지 그리고 계산방법 등에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

 

DSR 이란

 

DSR 이란? (총부채 원리금상환비율)

이제부터 DSR이 무엇인지 그리고 계산방법, DSR 규제까지 자세한 내용을 알아볼 것이니 아래를 확인하시기 바랍니다.

 

 

DSR 이란?

 

DSR은 Debt Service Ratio의 줄임말로, 총부채 원리금상환비율을 나타내는 용어입니다. 이 지표는 대출 신청자의 원리금 상환 능력을 평가하기 위해 사용되며, 모든 부채의 연간 원리금 상환 총액을 기준으로 대출한도를 결정하는 비율을 말합니다.

 

 

DSR 계산방법

 

DSR 계산 방법을 간단하게 알아보려면 아래를 확인하시기 바랍니다.

 

 

 

DSR=연소득모든주택담보대출연간총상환액(원금+이자)+기타부채연간총상환액(원금+이자)​×100

 

• 모든 부채의 연간 원리금 상환 총액 계산: 주택담보대출과 기타 부채의 연간 원리금 상환액을 합산하여 모든 부채의 연간 원리금 상환 총액을 구합니다.
  
• 연간 소득 확인: 대출 신청자의 연간 소득을 확인합니다.
  
• DSR 계산: 모든 부채의 연간 원리금 상환 총액을 연간 소득으로 나눈 뒤, 100을 곱하여 비율을 백분율로 표현합니다. 이렇게 계산한 비율이 DSR이 됩니다.
  

 

DSR 값이 클수록 대출 신청자의 부채 상환 부담이 높다는 것을 의미합니다. 일반적으로 은행이나 금융 기관에서는 DSR이 특정한 기준을 초과하지 않도록 설정하여 대출 가능 여부를 판단하는데요. 이러한 금융기관의 조치는 대출 신청자의 재무 상태와 대출 상환 능력을 보다 안전하게 평가하고 대출에 대한 리스크를 줄이기 위한 목적이 됩니다.

 

DSR 규제 정리

 

DSR 규제는 대출 신청자의 부채 상환 능력을 조절하고 금융 시장 안정성을 유지하기 위해 시행되는 규정입니다. DSR 규제는 주로 주택 대출이나 기타 대출의 상환 능력을 개별적으로 평가하며 우리나라 이외에도 다양한 나라에서 시행되고 있습니다.

 

주택 대출의 DSR 규제는 대출 신청자의 월 소득과 월 부채 상환 비용 사이의 균형을 유지하기 위해 이루어지는데요. 이러한 규제는 금융 위기 시 대출 연체와 파산을 방지하고 가계 부채 부담을 완화하는 데 도움이 됩니다.

 

대표적인 DSR 규제 방식은 아래와 같으니 확인해보시기 바랍니다.

 

 

 

• 최대 DSR 제한: 대출 신청자의 DSR이 특정한 비율을 초과하지 못하도록 제한하는 방식입니다. 이 비율은 주로 40% ~ 50% 사이로 설정되며, 대출 상환 부담을 신중하게 평가하는 데 도움을 줍니다.
  
• 추가 대출 비율: 대출 신청자의 월 소득 대비 추가 대출 가능한 금액의 한도를 설정하는 방식입니다. 이 방식을 통해 과도한 대출을 통제하고 대출 신청자의 재무 안정성 유지가 가능합니다.
  
• 기타 부채 고려: 주택 대출 외의 부채도 DSR 계산에 포함시키는 방식입니다. 이 방법은 대출 신청자가 여러 부채를 관리하며 부담을 고려할 때 보다 현실적인 상환 능력을 평가하고 반영합니다.
  

 

 

오늘은 DSR 이란 무엇인지에 대해 알아보았습니다. DSR 규제는 개인의 대출 능력을 보호하면서도 금융 기관이 적절한 신용을 제공할 수 있도록 균형을 맞추려는 목적을 가지고 있습니다. 이러한 규제를 통해 과도한 부채 누적과 그로 인한 금융 위험을 최소화하고 개인과 금융 시스템의 안정성 유지를 모두 고려하는 중요한 정책적 결정임을 알 수 있습니다.

 

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